중개형 ISA 통장 및 추천 ETF KODEX S&P 500 TR에 대하여.

주식 투자를 하시는 분들은 꼭 알아두셔야 할 소식이 있습니다.
바로 2023년 금융투자소득세 도입인데, 주식투자 소득이 
5천만 원을 넘으면 양도소득세(금융투자소득세)를 납부하게 되는 것인데, 
5천만 원을 뺀 나머지 양도차익에 대해 20%의 세금을 부과하기 때문입니다.
심지어 3억이 넘으면 25%의 세금을 내야 합니다.

그럼 비과세로 주식 투자하는 방법은 없을까요?
바로 중개형 ISA 통장으로 투자하는 것인데,
주식과 주식형 펀드 수익은 한도없이 비과세로 가능하기 때문입니다.

오늘은 중개형 ISA 통장과 추천할만한 ETF를 하나 소개할까 하는데, 바로 KODEX S&P 500 TR입니다.
서론이 길었습니다. 바로 알아보도록 합시다.

본 포스팅은 투자판단의 참고용이며, 이를 근거로 한 투자손실에 대한 책임은 없습니다.

 

KODEX 

중개형 ISA 계좌 혜택은 다음과 같습니다.

 

• 개인종합자산관리계좌
• 연간 2천만 원, 총 1억 원, 3년 이상 가입.
• 주식 주식형 펀드 수익은 한도 없이 비과세.

ISA계좌는 개인종합자산관리계좌로 크게 3가지로 구분됩니다.

• 신탁형 : 투자할 상품을 선택해 자산은 운용.
• 일임형 : 포트폴리오 중 하나 선택해서 금융회사가 운용을 대신해줌.
• 중개형 : 투자자가 직접 국내 상장 주식을 투자하여 자산을 운용.

신탁형은 가입자가 투자할 펀드와 적금 예금을 선택 후
투자할 금액과 비중을 선택해서 직접 운용하는 방법입니다.

일임형은 금융기관에서 제공하는 포트폴리오를 따라가는 상품입니다.

중개형은 직접 국내 상장 주식과 주식형 펀드에 투자하여 자산을 운용하는 방법입니다.

2023년 1월 1일부터 납입한도가 연간 2천만 원, 총 1억 원 3년 이상 가입으로 바뀌는데,
지금부터 가입해도 가입 의무기간이 인정되고 연간 2천만 원의 한도가 있지만
매년 한도가 누적되기 때문에 미리 가입하시는 것을 추천합니다.

올해 2천만 원이면 내년에는 4천만 원까지로 한도가 누적됩니다.

또한 주식 주식형 펀드 수익은 한도 없이 양도소득세가 비과세이며
배당 및 이자소득세는 손익 합산 200만 원 비과세 초과 시 9.9%의 분리과세로
ISA계좌가 아니면 15.4%라는 점 참고하시길 바라겠습니다.

가입방법은 증권사 홈페이지나 애플리케이션으로 가입이 가능하며
요즘 이벤트 기간에 다양한 혜택이 주어지니 본인에게 잘 맞는 곳을 선택하셔서 가입하시길 바라겠습니다.

 

KODEX S&P 500 TR 이란 무엇일까요?

 

• 삼성자산운용에서 운영하는 ETF.
• S&P 500 인덱스 펀드.
• 분배금을 지급하는 PR (Price Return) 방식이 아닌 TR (Total Return) 방식.

ETF 앞에 붙어있는 KODEX는 바로 운용사 이름인데, KODEX S&P 500 TR은
바로 삼성자산운용에서 운용하는 ETF라는 뜻입니다.
미국의 S&P 500 지수에 투자하는 인덱스 펀드로 
워런 버핏이 자신이 죽으면 자신의 자산 90%를 이 지수의 인덱스 펀드에 투자하라고 
할 정도로 매년 꾸준한 성장률을 보여주는 지수입니다.

S&P 500은 500개 대형 기업의 주식을 포함한 지수(Standard & Poor's 500 Stock Index)이다.
500개의 기업 중 대부분이 미국 기업이다. 
맥그로-힐 계열사인 스탠더드 앤드 푸어스(Standard & Poor's)가 소유 및 관리를 맡고 있다.
S&P 500은 지수 자체를 일컬을 뿐 아니라 지수에 포함된 해당 500개 기업 자체를 지칭하기도 한다.
출처 : 위키백과

많은 ETF가 분배금을 지급하는 PR (Price Return) 방식이지만
위 ETF는 TR (Total Return) 방식으로 분배금을 지급하지 않고 다시 재투자하여
복리의 효과를 극대화시키는 방법입니다. 

위 방법의 장점으로는 분배금을 지급할 때 내야 하는 세금 15.4%를 내지 않기 때문에
분배금을 받고 재투자를 하는 것보다 훨씬 많은 금액으로 투자가 가능하다는 점입니다.
실제로 장기적인 수익률을 계산해보면 PR 방식보다 TR방식이 더 높다는 것을 알 수 있습니다.
단점으로는 오랜 시간 두어야 복리의 효과가 극대화된다는 점이 있겠습니다.

현재 꾸준히 우상향 중이며 2021년 5월 11일에 출시했지만 1개월 수익률은 3.76%
3개월 수익률은 9.22%가 넘는 점 참고하시길 바라겠습니다.

 

KODEX 미국 S&P 500 TR 출처 : 네이버 금융

오늘은 중개형 ISA계좌와 KODEX S&P 500 TR에 대해 이야기해보았습니다.

 

1. 2023년부터 양도소득세 20% 부과.
2. 중개형 ISA계좌는 비과세 혜택을 받을 수 있다.
3. 현재 꾸준히 우상향 중인 S&P 500 지수에 투자하는 인덱스 펀드로 장기 투자용으로 좋다.
4. 본 포스팅은 투자판단의 참고용이며, 이를 근거로 한 투자손실에 대한 책임은 없습니다.